Долговые хитрости. Как взять потребительский кредит и не разориться

Долговые хитрости. Как взять потребительский кредит и не разориться

С начала года задолженность белорусов по потребительским кредитам снизилась, но все еще остается высокой — почти 5 млрд рублей, по данным Национального банка, или около $2 млрд в пересчете. Это не так уж далеко от локального максимума: он был установлен 1 апреля 2020 года — свыше 5,8 млрд. руб.

Обычно заемщики обращают внимание на сумму кредита, которую готов одобрить банк, и выбирают максимальный срок возврата долга для подстраховки. В итоге переплачивают. Рассказываем, как сэкономить на потребительском кредите и на что обращать внимание при его получении. Кстати банк кредит наличными есть на сайте .

Какая ставка?

Потребительский кредит можно получить почти на любую цель: на покупку товаров и услуг, на оплату лечения, на ремонт, на организацию свадьбы, а кто-то берет потребкредит на покупку квартиры или, что более вероятно, её части, когда немного не хватает до нужной суммы. Один из распространенных мифов — целевой кредит выгоднее нецелевого. Это не всегда так.

«Важно подходить индивидуально к каждой конкретной ситуации и не идти слепо за обещаниями банков», — рекомендует директор по розничным продуктам и продажам финансовой торговой площадки Ирина ДИМИТРОВА.

Прежде всего, как и в случае с любым другим кредитом, стоит смотреть на размер переплаты в совокупности с ежемесячным платежом. Выбирать нужно минимальный размер переплаты. В целом по рынку в Беларуси выдают потребительские кредиты по ставке в диапазоне от 21% до 36%. Рассмотрим два типовых и реальных кредита от разных банков: один — на срок до 5 лет по ставке 22% годовых, другой — со сроком погашения от 6 до 36 месяцев по ставке 27%.

Рассчитаем примерную итоговую сумму платежа, для чего воспользуемся «кредитным калькулятором» (такой калькулятор можно найти на сайте многих банков, но он позволяет получить лишь примерное представление об итоговой сумме, за конкретикой нужно обращаться к сотруднику банка. — Прим.).
Пример №1.

Николай Сергеевич работает инженером. Ежемесячный заработок мужчины — 850 рублей. Он планирует сделать ремонт в квартире, и, по примерным подсчетам, на это уйдет 5000. Он обращается в банк и берет эти деньги по ставке 22% на 5 лет. Размер ежемесячного платежа составит около 139 бел. руб. Проценты сверху за весь период пользования кредитом — около 3340 рублей. То есть взял 5000 руб. — отдать надо 8340 руб.
Пример №2.

Ольга Павловна работает менеджером. Ее ежемесячный заработок — 1500 бел. руб. Летом она планирует вместе с дочкой поехать на отдых. Какая-то сумма у нее для этого есть, однако для комфортного отдыха ей не хватает 2000 рублей. Женщина обращается в банк и берет эту сумму под 27% годовых. Планирует погасить ее в течение года. Ежемесячный платеж составит около 190 рублей. Взяла 2000 руб. — отдала 2280 руб.

«Ежемесячный платеж должен быть комфортным для вашего текущего уровня доходов. Простой совет: сумма всех кредитных обязательств (кредит, кредитные карты и т. д.) должна составлять не более 50% ежемесячного дохода», — рекомендует Ирина Димитрова.